$60,000 es un salario común en oficios calificados, roles de apoyo en salud y profesionales al inicio de su carrera, y es suficiente para comprar una casa en gran parte de EE. UU. Usando la regla estándar 28/36 de la industria crediticia, la respuesta ronda los $210k–$230k, según tus deudas, tu pago inicial y tu tasa de interés. Aquí están los cálculos exactos.

La regla 28/36, paso a paso

Los prestamistas usan dos proporciones:

  • Inicial (28%): los costos de vivienda ≤ 28% del ingreso mensual bruto
  • Total (36%): todas las deudas mensuales ≤ 36% del ingreso mensual bruto

Con $$60,000 al año ($5,000/mes):

  • Límite inicial: $5,000 × 0.28 = $1,400/mes para vivienda
  • Límite total: $5,000 × 0.36 = $1,800/mes para todo

Si tienes $350/mes en pagos del auto y préstamos estudiantiles, la regla total permite $1,800 − $350 = $1,450 para vivienda, así que el límite inicial de $1,400 es el que manda.

Del pago mensual al precio

Con una tasa de interés de 6.5% en un préstamo a 30 años, $1,400/mes en capital e intereses sostienen un préstamo de unos $221,000. Con un 20% de pago inicial, eso significa un precio de vivienda de aproximadamente $277,000… pero espera. Esos $1,400 también deben cubrir los impuestos a la propiedad y el seguro (PITI), que los prestamistas incluyen en "vivienda". Después de unos $240/mes para impuestos y seguro, el presupuesto para capital e intereses baja a unos $1,161, lo que sostiene un préstamo de ~$184,000 y un precio de ~$230,000 con un 20% de pago inicial.

Rangos realistas con un salario de $$60K:

| Pago inicial | Precio máximo aprox. de la vivienda (6.5%, 30 años) | |---|---| | 10% de pago inicial | ~$210,000 | | 20% de pago inicial | ~$230,000 | | Deudas de más de $700/mes | resta ~$50,000 |

Cinco cosas que mueven el número

  1. La tasa de interés. Con 5.5% en lugar de 6.5%, el mismo pago mensual compra ~12% más casa. La tasa importa más de lo que la mayoría de los compradores cree.
  2. Las deudas existentes. Cada $200 al mes en pagos de deudas recorta unos $30,000 de tu precio máximo. Liquidar el pago del auto antes de comprar es muy poderoso.
  3. El pago inicial. El 20% evita el PMI (alrededor del 0.5–1% del préstamo al año) y eleva directamente el precio que puedes alcanzar. Si el 20% se siente lejano, los préstamos FHA permiten un 3.5% de pago inicial y muchos estados ofrecen programas para compradores primerizos.
  4. Los impuestos a la propiedad. En Nueva Jersey o Illinois, los impuestos pueden sumar más de $500/mes; en Alabama, menos de $150. La ubicación cambia la asequibilidad enormemente: el mismo salario compra mucha más casa en un estado con impuestos bajos.
  5. Las cuotas de la asociación de propietarios (HOA). Una cuota de $300 al mes cuenta contra tus proporciones exactamente igual que un pago hipotecario más alto.

Los costos que los compradores olvidan

La hipoteca es solo el titular. Presupuesta ~1% del valor de la vivienda al año para mantenimiento ($2,300 al año en una casa de $230,000), más los servicios públicos, y un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses del nuevo costo de vivienda más alto, no de tu antigua renta. Con este presupuesto, ese fondo de emergencia no es negociable: el reemplazo de un calentador no debería obligarte a vaciar tus ahorros.

¿Deberías llegar al máximo?

La regla 28/36 es un techo, no una meta. Comprar un 10–20% por debajo de tu máximo deja espacio para ahorrar, para reparaciones y para vivir. Ser "pobre por la casa" — técnicamente aprobado pero sin ningún margen — es como un salario decente se convierte en estrés financiero crónico.

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Estimaciones solo para planificación, no es asesoría financiera. La aprobación real depende de tu prestamista.