Si estás viendo casas de alrededor de $1,000,000, la pregunta que realmente importa no es el precio, sino el pago mensual. Con las tasas hipotecarias típicas en México en 2026, entre 9% y 12%, la respuesta corta es esta: una hipoteca de $1,000,000 al 10.5% a 20 años cuesta $9,983.80 al mes. Al final del plazo habrás pagado $2,396,111.73 en total, de los cuales $1,396,111.73 son puros intereses. Es decir, la casa te cuesta más del doble de lo que pediste prestado.
Pero ese número cambia mucho según la tasa, el plazo y el enganche que des. Aquí van las cuentas reales, para que firmes sabiendo exactamente qué estás aceptando.
El pago se calcula con la fórmula de amortización sobre el monto prestado, la tasa mensual y el número de pagos. No necesitas hacerla a mano: calcula tu pago exacto en nuestra calculadora de hipoteca, que además muestra cuánto de cada pago va a intereses y cuánto a capital.
Tabla: el pago según la tasa (20 años)
Misma hipoteca de $1,000,000 a 20 años, solo cambia la tasa:
| Tasa anual | Pago mensual | Interés total | Costo total |
|---|---|---|---|
| 9.5% | $9,321.31 | $1,237,114.85 | $2,237,114.85 |
| 10.5% | $9,983.80 | $1,396,111.73 | $2,396,111.73 |
| 12.0% | $11,010.86 | $1,642,606.72 | $2,642,606.72 |
De 9.5% a 12%, el pago sube $1,689.55 al mes y el interés total sube $405,491.87. Por eso vale la pena comparar bancos antes de firmar: una tasa un punto más baja te ahorra más de $150,000 en este ejemplo. Si ya tienes hipoteca con tasa alta, revisa cuándo conviene refinanciar y simula el escenario nuevo.
Tabla: el pago según el plazo (10.5%)
Misma hipoteca de $1,000,000 al 10.5%, solo cambia el plazo:
| Plazo | Pago mensual | Interés total | Costo total |
|---|---|---|---|
| 15 años | $11,053.99 | $989,718.06 | $1,989,718.06 |
| 20 años | $9,983.80 | $1,396,111.73 | $2,396,111.73 |
| 30 años | $9,147.39 | $2,293,061.46 | $3,293,061.46 |
El plazo a 15 años cuesta $1,070.19 más al mes que el de 20 años, pero ahorra $406,393.67 en intereses. Al revés, alargar a 30 años solo baja el pago $836.41 al mes y te cuesta $896,949.73 más en intereses que el plazo a 20 años. El plazo corto es el truco más poderoso para pagar menos, como explicamos en la comparación de hipoteca a 30 vs 15 años.
El enganche cambia todo
Si la casa cuesta $1,000,000 pero das enganche, pides prestado menos y el pago baja. Al 10.5% a 20 años:
| Enganche | Monto prestado | Pago mensual | Interés total |
|---|---|---|---|
| 0% | $1,000,000 | $9,983.80 | $1,396,111.73 |
| 10% ($100,000) | $900,000 | $8,985.42 | $1,256,500.56 |
| 20% ($200,000) | $800,000 | $7,987.04 | $1,116,889.38 |
Dar el 20% de enganche baja el pago casi $2,000 al mes y ahorra $279,222.35 en intereses. Además, con 20% de enganche normalmente evitas seguros adicionales sobre el préstamo. Si aún no sabes cuánto enganche necesitas, lee cuánto enganche necesito para comprar casa antes de apartar la vivienda.
¿Qué sueldo necesito para esta hipoteca?
La regla práctica de los bancos es que tu pago hipotecario no rebase el 30% de tu ingreso bruto mensual. Para un pago de $9,983.80:
- Con la regla del 30%: necesitas un ingreso de $33,279.33 al mes.
- Con la regla más estricta del 28%: necesitas $35,656.42 al mes.
Ojo: eso es solo la hipoteca. Impuestos, seguros y mantenimiento de la casa van aparte, así que si tu ingreso está justo en el límite, conviene apuntar a una casa un poco más barata. Para ver qué precio encaja con tu sueldo, usa la herramienta ¿cuánta casa puedo comprar?.
Por qué el primer año casi no baja tu deuda
En una hipoteca, los primeros pagos son casi puro interés. Con $1,000,000 al 10.5% a 20 años, tu primer pago de $9,983.80 se divide así: $8,750.00 de intereses y solo $1,233.80 de capital. En todo el primer año pagas $104,266.28 en intereses y tu saldo apenas baja. Esto es normal y se llama amortización: conforme pasa el tiempo, la parte de capital crece y la de intereses baja. El mecanismo completo está explicado en cómo funciona el interés de una hipoteca.
El truco que más ahorra: $1,000 extra al mes
Si a ese mismo préstamo le abonas $1,000 extra al mes directo a capital, el resultado cambia radicalmente: terminas de pagar en 183 meses (15.3 años) en lugar de 240, y el interés total baja a $1,008,066.06. Es un ahorro de $388,045.67 y casi 5 años menos de deuda, solo por adelantar $1,000 al mes. Antes de hacerlo, confirma con tu banco que el abono extra se aplique a capital y no a pagos adelantados; los detalles están en conviene adelantar pagos de hipoteca.
Otros montos de referencia
Al 10.5% a 20 años, para que compares rápido:
| Monto prestado | Pago mensual | Interés total |
|---|---|---|
| $800,000 | $7,987.04 | $1,116,889.38 |
| $1,000,000 | $9,983.80 | $1,396,111.73 |
| $1,500,000 | $14,975.70 | $2,094,167.59 |
| $2,000,000 | $19,967.60 | $2,792,223.46 |
La lección es simple: antes de enamorarte de una casa, corre el número del pago mensual y del interés total. Un enganche mayor o un plazo más corto pueden devolverte cientos de miles. Empieza por calcular tu pago mensual con tus números reales y decide con la tabla en la mano, no con la emoción de la visita.
FAQ
¿Cuánto pago al mes por una hipoteca de $1,000,000?
Al 10.5% a 20 años, $9,983.80 al mes. Al 9.5% baja a $9,321.31 y al 12% sube a $11,010.86, siempre a 20 años. Con un plazo de 15 años al 10.5%, el pago es $11,053.99, y a 30 años es $9,147.39.
¿Cuánto interés pago en total por una hipoteca de $1,000,000?
Al 10.5% a 20 años, $1,396,111.73 en intereses, para un costo total de $2,396,111.73. A 15 años el interés baja a $989,718.06, y a 30 años sube a $2,293,061.46. El plazo es lo que más mueve el interés total.
¿Qué sueldo necesito para una hipoteca de $1,000,000?
Con la regla del 30%, un ingreso bruto de $33,279.33 al mes para un pago de $9,983.80. Con la regla más estricta del 28%, necesitas $35,656.42 al mes. Recuerda que impuestos, seguros y mantenimiento van aparte del pago hipotecario.
¿Baja el pago si doy enganche?
Sí, mucho. Con 10% de enganche ($100,000) pides $900,000 y el pago baja a $8,985.42 al mes. Con 20% de enganche ($200,000) pides $800,000 y el pago baja a $7,987.04, además de ahorrar $279,222.35 en intereses frente a no dar enganche.
¿Conviene una hipoteca a 15 o a 20 años?
La de 15 años cuesta $1,070.19 más al mes, pero ahorra $406,393.67 en intereses frente a la de 20 años. Si tu presupuesto aguanta el pago mayor sin quedar ajustado, el plazo corto es mejor negocio. Si no, el plazo a 20 años con abonos extra a capital logra casi el mismo ahorro con más flexibilidad.
¿Cuánto ahorro si pago $1,000 extra al mes?
Sobre una hipoteca de $1,000,000 al 10.5% a 20 años, abonar $1,000 extra al mes a capital recorta el plazo a 183 meses (15.3 años) y ahorra $388,045.67 en intereses. Confirma que tu banco aplique el extra a capital y no a pagos adelantados.
Información con fines educativos, no asesoría financiera. Las tasas varían por banco y perfil crediticio; verifica tu pago exacto con tu institución antes de firmar.