$150,000 es casi el doble del ingreso medio de los hogares en EE. UU.: puedes permitirte una casa genuinamente buena en casi cualquier mercado, con margen de sobra. Usando la regla estándar 28/36 de la industria crediticia, la respuesta ronda los $520k–$575k, según tus deudas, tu pago inicial y tu tasa de interés. Aquí están los cálculos exactos.

La regla 28/36, paso a paso

Los prestamistas usan dos proporciones:

  • Inicial (28%): los costos de vivienda ≤ 28% del ingreso mensual bruto
  • Total (36%): todas las deudas mensuales ≤ 36% del ingreso mensual bruto

Con $$150,000 al año ($12,500/mes):

  • Límite inicial: $12,500 × 0.28 = $3,500/mes para vivienda
  • Límite total: $12,500 × 0.36 = $4,500/mes para todo

Si tienes $900/mes en pagos del auto y préstamos estudiantiles, la regla total permite $4,500 − $900 = $3,600 para vivienda, así que el límite inicial de $3,500 es el que manda.

Del pago mensual al precio

Con una tasa de interés de 6.5% en un préstamo a 30 años, $3,500/mes en capital e intereses sostienen un préstamo de unos $554,000. Con un 20% de pago inicial, eso significa un precio de vivienda de aproximadamente $692,000… pero espera. Esos $3,500 también deben cubrir los impuestos a la propiedad y el seguro (PITI), que los prestamistas incluyen en "vivienda". Después de unos $600/mes para impuestos y seguro, el presupuesto para capital e intereses baja a unos $2,902, lo que sostiene un préstamo de ~$459,000 y un precio de ~$575,000 con un 20% de pago inicial.

Rangos realistas con un salario de $$150K:

| Pago inicial | Precio máximo aprox. de la vivienda (6.5%, 30 años) | |---|---| | 10% de pago inicial | ~$520,000 | | 20% de pago inicial | ~$575,000 | | Deudas de más de $1,400/mes | resta ~$65,000 |

Cinco cosas que mueven el número

  1. La tasa de interés. Con 5.5% en lugar de 6.5%, el mismo pago mensual compra ~12% más casa. La tasa importa más de lo que la mayoría de los compradores cree.
  2. Las deudas existentes. Cada $200 al mes en pagos de deudas recorta unos $30,000 de tu precio máximo. Liquidar el pago del auto antes de comprar es muy poderoso.
  3. El pago inicial. Con $150K, considera dar más del 20% de pago inicial: cada $50,000 adicionales recortan aproximadamente $316/mes del pago con una tasa de 6.5%, y un colchón mayor te protege si los precios bajan.
  4. Los impuestos a la propiedad. En Nueva Jersey, los impuestos en una casa de este rango pueden superar los $1,100/mes; en Texas, ~$800; en el estado de Washington, menos de $500. La ubicación cambia la asequibilidad enormemente.
  5. Las cuotas de la asociación de propietarios (HOA). Una cuota de $300 al mes cuenta contra tus proporciones exactamente igual que un pago hipotecario más alto.

Los costos que los compradores olvidan

La hipoteca es solo el titular. Presupuesta ~1% del valor de la vivienda al año para mantenimiento ($5,800 al año en una casa de $575,000), más los servicios públicos, y un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses del nuevo costo de vivienda más alto, no de tu antigua renta. Un precio más alto significa más en juego en la inspección y la tasación, y presupuesta el 1% al año para el mantenimiento de una casa más grande y compleja.

¿Deberías llegar al máximo?

La regla 28/36 es un techo, no una meta. Con $150K, el riesgo no es no calificar, es la inflación del estilo de vida. Comprar un 10–20% por debajo de tu máximo e invertir la diferencia genera riqueza mucho más rápido que una casa más grande.

Haz tus propios cálculos con nuestra calculadora de asequibilidad de vivienda: ingresa tu ingreso, tus deudas, tu tasa y tu pago inicial para obtener tu precio máximo personalizado.

Más de esta serie: $50K · $60K · $70K · $80K · $90K · $100K · $120K · $200K

Estimaciones solo para planificación, no es asesoría financiera. La aprobación real depende de tu prestamista.